EKONOMI
Snabblån så som sms-lån har varit ökända för dess skyhöga räntor och gömda kostnader. Nu kallar svenska sparekonomiska experter efter lägre räntor för att matcha de förmånliga finska villkoren. Samtidigt infinner sig ett allt större intresse för lånetypen som erbjuder direkt utbetalning.
Sms-lån, och speciellt sms-lån utan UC, har länge varit ett kontroversiellt ämne i svenska samhället. Dessa snabblån fick till en början snabb popularitet som en konsekvens av deras snabba ansökningar, låga låntagar-krav, och direkta utbetalningar. Läs mer om sms lån med direkt utbetalning hos Norra Hallands-tidningen.
Däremot har dessa lån fått det mesta av sitt rampljus från de skyhöga räntor som länge har plågat lånetypen. Under 2018 infördes ett räntetak på dessa snabblån om 40 procent plus referensränta i ett försök att minska den svenska skuldsättningen och mängden betalningsanmärkningar. Nu kallar experterna för att de ska sänkas ytterligare.
Vill följa finska räntetaks-spåren
En betydande anledning till varför svenska ekonomi-experter uttalar sig om sänkta räntetak just nu är på grund av en liknande trend i grannlandet Finland. Redan 2019 sänkte finska finansmyndigheten räntetaket till 20 procent, och kommer senare i höst att sänka det till 15 procent. Från och med sänkningen i oktober får även inte max-räntan överstiga 20 procent. Detta till skillnad från Sverige där den nuvarande lagstiftningen har etablerat ett räntetak om 40 procent plus referensränta.
Enligt flera experter genom SVT:s program Ekonomibyrån borde svenska myndigheterna alltså följa i grannarnas spår för att sänka den svenska skuldsättningen, som ökar med 20 miljoner kronor per dag. Bland annat påpekar de att en sådan utvärdering och handling främst skulle kunna förändra unga vuxnas start på vuxenlivet, då det är denna målgrupp som är de främsta användarna av snabblån.
Detta är ett sms-lån utan UC
Första steget för att förstå sms-lån utan UC är att förstå vad ett sms-lån egentligen är. Traditionellt sett är ett sms-lån ett lån som man ansöker om via sms. Detta är dock inte tillåtet längre, utan låntagare ansöker istället lika smidigt via internet. Dessa lån är om mindre summor, och uppstiger ofta inte mer än 20 000 kronor i maxbelopp. Det som skiljer sms-lån, som även kallas snabblån eller mikrolån, från mer traditionella privatlån är deras korta återbetalningstid, som bland endast kan vara några veckor eller ett par månader. Dessa lån har ofta även lägre krav på låntagaren.
Både på grund av den korta återbetalningstiden och de lägre kraven så anses långivaren ta en större risk med att ge ut denna typ av lån. Det är just därför som räntorna på dessa typer av lån har varit så högt historiskt. De höga räntorna har i sin tur lett till att det är svårare att betala tillbaka lånen, varpå sparekonomi-experter ny åberopar lägre räntetak.
Vad innebär ”utan UC”?
UC står för Upplysningscentralen och är ett företag som samlar och tillhandahåller kreditupplysningar om privatpersoner och företag. Dessa upplysningar hjälper sedan bankerna eller långivarna att analysera låntagarens möjlighet att återbetala lånen, och kan påverka låneräntorna. Många traditionella långivare använder UC för att bedöma en persons kreditvärdighet innan de beviljar ett lån.
Sms-lån utan UC innebär inte att låntagare inte får någon kreditupplysning, men snarare att den sker från en annan aktör. Dessa andra aktörer, så som Bisnode eller Creditsafe, samlar inte in lika stor mängd data om låntagarna som UC. Till exempel kan dessa aktörer täcka en kortare ekonomisk historik, eller inte ha tillgång till information om andra tidigare lån som låntagaren har ansökt om. Alltså kan man ibland enklare bli ”godkänd” i kredit-inspektionen med dessa aktörer, snarare än UC.
En stor anledning till varför många hellre använder sig av dessa aktörer är därför att avsaknaden av UC gör att kreditvärdigheten inte påverkas i lika stor grad. När man gör många kreditprövningar på kort tid, eller tar många lån, så kan kreditvärdigheten påverkas negativt. Då lånhistoriken som gjorts med andra kreditprövningsaktörer inte delas med UC, så kan man alltså ha en mycket mindre skillnad i sitt kreditvärde.
Åtkomlighet och snabbhet bland största fördelarna
Det finns många anledningar till att svenskar vänder sig till just sms-lån utan UC. En av de största är att sms-lån utan UC flexiblare för låntagare med tidigare ekonomiska svårigheter. Traditionella långivare som använder UC tenderar att vara mer restriktiva när det gäller att låna ut pengar till personer med låg kreditvärdighet. Genom att välja sms-lån utan UC får man möjlighet att bli bedömd utifrån andra kriterier, vilket kan öka chansen att få ett lån även om man har haft ekonomiska utmaningar i det förflutna.
Vidare erbjuder lån utan UC snabbare lånebeslut och utbetalningar. Detta är ett resultat av både den mindre omfattande kreditprövningen, samt att de nischade banker som erbjuder sms-lån ofta är nischade och därmed kan ha mer helgöppet än traditionella låne-institut. Detta kan vara en avgörande faktor om man står inför en akut ekonomisk situation och behöver omedelbar tillgång till pengar för att täcka oväntade utgifter eller akuta räkningar.
Slutligen kan denna typ av lån även innebära minskad byråkrati och enkelhet i ansökningsprocessen. Ansökningsprocessen för sms-lån utan UC är vanligtvis enkel och okomplicerad. Eftersom du inte behöver vänta på att UC ska behandla din ansökan, kan du undvika långa och krångliga processer. Många långivare erbjuder möjligheten att ansöka online, vilket gör det bekvämt och lättillgängligt för låntagare att fylla i sin ansökan när som helst på dygnet. Detta sparar både tid och energi och gör det möjligt för dig att snabbt få en översikt över vilka lånealternativ som är tillgängliga för dig.
Allt vanligare att jämföra lån online
Bland de som är intresserade av att ta ett sms-lån blir det även vanligare att jämföra lån online innan man signerar. Genom att använda sig av digitala jämförelsesajter och låneplattformar kan låntagare enkelt få en överblick över olika låneerbjudanden från olika långivare. Detta ger dem möjlighet att hitta det bästa lånet som passar deras individuella behov och ekonomiska förutsättningar.
Genom att jämföra lån online får låntagare tillgång till viktig information som räntesatser, lånevillkor och återbetalningsalternativ på ett enkelt och överskådligt sätt. Genom att använda sig av olika filter och sökalternativ kan låntagare snabbt och effektivt hitta lån som matchar deras önskemål och behov.
En av fördelarna med att jämföra lån online är att det sparar tid och ansträngning för låntagaren. Istället för att kontakta varje enskild långivare separat för att få information om deras låneprodukter kan låntagare enkelt jämföra flera lån samtidigt på en och samma plats. Dessutom kräver dessa jämförelsesajter endast en kreditprövning för att jämföra upp till 40 olika banker och långivare, vilket är fördelaktigt för kreditvärdigheten. Man får ofta även svar mycket snabbt, och oftast inom 24 timmar, helt utan att binda sig.
Ansvarsfullt låntagande och att undvika skuldfällor
Det är viktigt att komma ihåg att även om fördelarna med sms-lån utan UC kan vara attraktiva, är det alltid viktigt att låna med omsorg och ansvar, och undvika att hamna i skuldfällor. Se till att noggrant utvärdera din ekonomiska situation, räkna ut din återbetalningsförmåga och välja en pålitlig långivare som erbjuder rimliga räntor och tydliga villkor. Här är några tips för att säkerställa att du använder sms-lån utan UC på ett ansvarsfullt sätt:
- Låna endast det belopp du behöver: Innan du ansöker om ett lån, gör en noggrann bedömning av dina ekonomiska behov. Gör en realistisk bedömning av den exakta summan du behöver och undvik att låna mer än nödvändigt. Att låna över dina behov kan leda till onödiga kostnader och kan öka risken för att hamna i skuldfällor.
- Läs avtalet noggrant: Innan du skriver på låneavtalet, se till att du förstår villkoren och räntesatserna. Var uppmärksam på eventuella dolda avgifter eller extra kostnader som kan tillkomma under låneperioden. Genom att vara väl informerad kan du undvika överraskningar och säkerställa att du inte åtar dig mer ekonomiskt ansvar än du kan hantera.
- Skapa en återbetalningsplan: Innan du tar emot lånet, skapa en realistisk återbetalningsplan. Utvärdera din ekonomiska situation och se till att du har tillräcklig ekonomisk stabilitet för att kunna betala tillbaka lånet inom den angivna tidsramen. Att missa betalningar kan resultera i extra avgifter och kan också påverka din kreditvärdighet negativt. Genom att ha en tydlig återbetalningsplan kan du undvika betalningsproblem och bibehålla en sund ekonomisk situation.
- Undvik att ta flera lån samtidigt: Att ta flera lån samtidigt kan snabbt leda till en ekonomisk snårskog av skulder och komplicerade återbetalningar. Försök att undvika frestelsen att ta flera lån från olika långivare samtidigt. Fokusera istället på att betala av dina befintliga lån innan du överväger att ansöka om ett nytt. Genom att hålla en ordnad och tydlig överblick över dina lån minskar du risken för ekonomisk överbelastning och förbättrar din långsiktiga ekonomiska stabilitet.
Genom att vara medveten om dessa riktlinjer och agera med ansvar kan du dra nytta av fördelarna med sms-lån utan UC samtidigt som du undviker de potentiella riskerna och fallgroparna som kan uppstå vid okontrollerad skuldsättning. Kom ihåg att göra noggrann forskning, välja en pålitlig långivare och ta dig tid att bedöma dina egna ekonomiska förutsättningar innan du fattar några beslut om att ansöka om lån.
Foto: Imgur
