SVERIGE

Nu sätter Pensionsmyndigheten in dina intjänade pensionsrätter på ditt pensionskonto. Årets insättning är 54 miljarder kronor startar nu på fredag den 6 december. Insättningarna på ditt pensionskonto baseras på dina inkomster och fördelas mellan inkomstpension och premiepensionen där du själv kan välja om du vill vara aktiv eller passiv i ditt fondval.

Varje år avsätts pensionsrätter på ditt pensionskonto. Nu på fredag gör Pensionsmyndigheten årets insättning som är 54 miljarder kronor. Det är dock bara del av summan är till pensioner. Under året har också cirka 341 miljarder kronor betalats in för inkomstpensionen.

Arbetsgivarna betalar dessutom cirka 260 miljarder kronor i premier för tjänstepension till sina anställda. Totalt får pensionssparare pensionsrätter som uppgår till cirka 655 miljarder kronor under 2024. I summan ingår premier för inkomstpension, premiepension och tjänstepension.

Vilka inkomster ger rätt till allmän pension?

Följande inkomster ger rätt till allmän pension:

• Lön
• Sjukpenning, sjuk- och aktivitetsersättning
• Föräldrapenning
• Ersättning från a-kassan om du varit arbetslös
• Du kan även få pensionsrätt för studietiden och småbarnsåren

Så fördelas din pension

Din pension kommer oftast från flera olika håll och består av flera delar: allmän pension, tjänstepension och eventuellt eget sparande. Allmän pension är den statliga pension som Pensionsmyndigheten ansvarar över. Den består av flera olika delar som inkomstpension, inkomstpensionstillägg, premiepension och garantipension. Du kan också få bostadstillägg och äldreförsörjningsstöd till den allmänna pensionen. Du kan även få efterlevandepension om en avliden person tjänat in till allmän pension.

Insättning av inkomstpension

Inkomstpensionen är ett fördelningssystem. Av de 18,5 procent som betalas in går 16 procentenheter går till den allmänna pensionen. Insättningen bokförs för varje pensionssparare men avgifterna i ett fördelningssystem utbetalas mer eller mindre direkt som pension till dagens pensionärer.

I år bokförs en insättning på 341 miljarder kronor vilket är ett genomsnitt på 55 988 kronor per person. 6 083 266 pensionssparare får inbetalningen på sitt respektive konto för inkomstpension. Beloppet har ökat med 17 miljarder kronor jämfört med 2023 då 324 miljarder kronor eller i snitt 53 350 kronor per person sattes in.

Maximal insättning till inkomstpensionen var 89 160 kronor för inkomstår 2023 då den högsta pensionsgrundande inkomsten var 557 250 kronor.

54 miljarder i premiepension

Av det totala pensionsunderlaget på 18,5 procent som går till allmän pension så fördelas 2,5 procentenheter, ungefär en sjundedel, till premiepensionen. Premiepensionen bokförs och sparas för varje person och placeras i fonder som spararen har aktivt har valt eller i förvalet AP7 Såfa.

– Nu fördelas cirka 54 miljarder kronor i premiepensionsfonder enligt varje persons fondval. Den som vill veta mer om sina fondval inom premiepensionen behöver inte ringa utan kan logga in på pensionsmyndigheten.se. Har man inte gjort något val så sätts pengarna in på AP7 Såfa, säger Estrella Zarate, som är fondinformationschef på Pensionsmyndigheten.

Insättning med start på fredag

Insättningen av 54 miljarder kronor till spararnas premiepension startar på fredag kväll den 6 december. Insättningen gäller pensionsavsättningen för inkomståret 2023 plus ränta och motsvarar i genomsnitt 9 093 kronor per sparare. Den maximala insättningen är 14 433 kronor.

För pengarna som placeras på pensionsspararnas konton köps nya fondandelar med start på måndag den 9 december. Det går att byta fonder på pensionsmyndigheten.se. Fondbyten som begärs efter torsdag den 5 december klockan 23.59 genomförs när pensionsrättshandeln är avslutad, tidigast onsdagen den 11 december.

Aktiv eller passiv PPM-sparare?

När det gäller premiepensionen, PPM, så kan du välja mellan att vara aktiv eller passiv. Om du är passiv så sätts din premiepension in på det statliga förvalet AP7 Såfa som har en låg fondavgift på 0,05 procent och anpassas beroende på din ålder, en så kallad generationsfond. Upp till 55 år är det 100 % aktier och från 56 års ålder får du gradvis större andel räntor i portföljen. Hittills under 2024 har AP7 Såfa en värdeutveckling på 32 procent och ett genomsnitt på 15,3 procent under en femårsperiod.

Om du är aktiv i ditt PPM-sparande så kan du själv välja att placera dina pengar i olika fonder. Det finns i skrivande stund 425 fonder att välja till din fondportfölj. Om du väljer fonder själv har du ett större ansvar att återkommande se över ditt fondval. Här är tre tumregler att hålla i minnet om du väljer fonder själv:

• Avgiften har stor betydelse: I ett långsiktigt sparande har avgiften en extra stor betydelse. Hög avgift påverkar sparandet negativt.
• Risk är en möjlighet: Om du har lång tid kvar till pension är hög risk en förutsättning för en bra värdeutveckling.
• Sänk risken när du närmar dig pensionen: Ju närmare du kommer pensionen kan en sänkt risk vara bra för att undvika att premiepensionen går ner i värde precis innan uttaget

Läsarfråga om premiepension

Nio av tio har tjänstepension

Utöver den allmänna pensionen har cirka nio av tio anställda har en tjänstepension. Arbetsgivare som saknar kollektivavtal kan också erbjuda tjänstepensionslösningar till sina anställda. Inbetalningar till tjänstepensionen motsvarar cirka 4,5 – 6,0 procent av lönen. För inkomster över 47 625 kronor per månad är avgiften cirka 30 procent. Pensionsmyndigheten uppskattar årets insättningar för tjänstepensioner till 260 miljarder kronor.

Den som är företagare med enskild firma eller aktiebolag saknar ofta tjänstepension och behöver därför spara själv för att kompensera för den tjänstepension som de flesta anställda får.

Pensionsinsättningar 2024

Tabellen visar 2024 års pensioninsättningar jämfört med 2023. Summan anges i miljarder kronor.

Fakta / Premiepensionsrätter

• 2024 får 5 966 308 sparare premiepensionsrätter. Motsvarande antal 2023 var 5 959 882 sparare.
• Av dessa är 184 924 sparare nya i premiepensionssystemet. Motsvarande antal nya sparare 2023 var 237 602.
• Avsättningen till premiepensionen har fram till december förvaltats hos Pensionsmyndigheten i en tillfällig förvaltning. Ränteförvaltningen har genererat en positiv avkastning som ökar tilldelningen till spararna med 1 888 miljoner kronor eller ytterligare 316 kronor i pensionsrätter i genomsnitt per sparare.
• Nya sparares pensionsrätter placeras med automatik i AP7 Såfa. Ett brev efter insättningen informerar om att de erhållit premiepensionsmedel samt att de har möjlighet att göra ett eget fondval.
• I samband med insättningen sker också rebalansering av AP7 Såfa där viktningen mellan aktie- och ränteplacering anpassas efter Såfa-spararens ålder. Fram till 55 års ålder har man dock 100 procent i AP7 Aktiefond. Rebalansering sker även för de övriga AP7-portföljerna.

Annicka Gunnarsson

Redaktör, marknadsföring, webb- & ekonomiansvarig. Utbildad inom datavetenskap med mångårig erfarenhet inom IT och webbutveckling.

annicka@oskarshamns-nytt.se